Bedrijfseconomische Planning

Financiële planning is een ruim begrip. In de praktijk betekent financiële planning het analyseren van uw huidige en toekomstige financiële situatie. Hierbij worden uw wensen en doelstellingen voor de korte en lange termijn geformuleerd. Ook wordt er gekeken naar de manier waarop u deze financiële doelen kunt bereiken.

Financiële planning is een uitgebreid adviestraject waarbij gekeken wordt naar de planning van uw inkomen, vermogen en de overdracht van vermogen naar de volgende generatie (estate planning).

Financiële planning valt uiteen in een drietal deelgebieden:

• inkomensplanning;
• vermogensplanning;
• estate- of nalatenschapsplanning.

Inkomensplanning

Zaken als aanvulling op uw pensioen, eerder stoppen met werken en tijdelijke inkomensoverbrugging komen hier aan de orde. Maar ook wordt er gekeken naar onderwerpen als uw inkomen na het overlijden van uw partner, na eventuele arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

Vermogensplanning

Door slim met uw vermogen om te gaan kunt u pieken in uw uitgavenpatroon opvangen. Misschien wilt u op enig moment van een sabbatical genieten? Of krijgt u te maken met studerende kinderen en daarmee gepaard gaande studiekosten? Door op tijd financiële pieken en dalen in het vizier te hebben, is het mogelijk een goed financieel beleid te voeren. Onder de vermogensplanning valt bijvoorbeeld ook het opbouwen van vermogen in de eigen woning (hypotheek) en het reguliere sparen (spaarrekening, spaarplan of beleggen). Vermogensplanning probeert dus een antwoord te vinden op alle vragen in verband met de organisatie van uw bezittingen en schulden.

Estate- of nalatenschapsplanning

Estate is het Engelse woord voor nalatenschap. Het gaat bij estate planning dus om het op een fiscaal zo aantrekkelijk mogelijke manier overdragen van vermogen aan de volgende generatie. Door op een verstandige manier gebruik te maken van bijvoorbeeld testamenten en/of schenkingen kunt u voorkomen dat uw nabestaanden geconfronteerd worden met onnodige hoge fiscale heffingen.